# 美国常见信用卡简介✔

不同于中国移动支付的普及，信用卡是美国日常生活主要的付款方式。信用卡诞生于美国20世纪50年代，Dinners Club、美国银行等美国公司就已开始发行信用卡，而美国之外的第一张信用卡是英国巴克莱银行于1966年发行的。其次，美国是信用卡行业最发达的国家。全球6大信用卡组织有4个位于美国，分别是维萨（VISA）、万事达（MasterCard）、美国运通（American Express）和大来（Dinners Club）。美国信用卡发卡行的交易额、信用卡贷款也在全球范围内保持领先。本文将向您介绍一些美国信用卡的附带福利，以及一个简单的介绍帮您更好的享受使用美国高端信用卡可以为您带来的福利。

## 为什么使用信用卡

* No Liability Protection: 美国法律规定，当客户对信用卡上的某项消费存在异议的时候，信用卡公司必须开始适当调查此项消费，如果没有办法证明是客户本人消费的时候，信用卡公司必须免除客户支付此项消费的义务。这也是美国信用卡用户最基本的权益。
* Insurance: 信用卡网络还会为客户提供各种附带的保险，一般来说高端信用卡会提供更多宝保险类权益
  * 租车保险，当您使用信用卡租车是，比如Visa Infinite信用卡会提供全套的[车辆保险](https://visa-infinite.com/bq/benefits/auto-rental-insurance_23)，所有以外刮擦，被盗，自然灾害造成的损失，都会由信用卡公司承担；
  * 消费保险，大多数信用卡也会提供不同等级的消费保险，如果您对购买的商品在购买后一定时间内损坏或者被盗（一般是120天内），高端信用卡甚至会补偿您每次高达$10,000 的赔付。
  * 延长保修，大多数信用卡也会提供（在一些限制下）延长保修一年的福利
  * 退货保障，当您的商家不支持退货的时候，大多数信用卡也会（在一些限制下）提供退款保险。
* 其他诸如免费道路救援，国际紧急医疗援助等福利。

## 高端信用卡简介

基本上美国的所有大银行都推出了自己的高端信用卡。

### American Express Platinum

![Amex Platinum](https://i0.wp.com/thepointsguy.com/wp-content/uploads/2017/03/IMG_7190.jpg?fit=2000%2C1333px\&ssl=1)

* 此卡为罕见的金属卡，非常有质感。
* \*\*75k 开卡奖励：开卡3个月内消费满 $5,000 可得 75,000 Membership Rewards (MR) 。
* 此卡得到的点数为 Membership Rewards (MR)，我们对它的估值是 1.6 cents/point。因此其 75,000 的最高开卡奖励价值约为 $1200！
* 在航空公司官网或 AmEx travel 订机票可得 5x MR 点数，其他消费 1x。
* $200 航空报销：每年（Calendar Year）可以报销 ​$200 的航空杂费（例如行李费、Airport Lounge 门票等，不包括机票本身）。因为这一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡时长计算的，因此在收第二年的年费前，你实际上可以报销两次！
* $200 Uber credit: 每月送$15 Uber credit，12月送$35，即一年共$200。每月没用掉的 credit 会自动过期。Uber相当于中国的嘀嘀打车软件。
* $100 Saks credit: 每年1-6月送​$50，7-12月再送$50。Saks 的网站和实体店均可触发。Saks是美国的奢侈品买手店。
* 持卡人可以免费进入以下 Airport Lounges（即机场的贵宾休息室）:
  * [Priority Pass Select (PPS)](https://www.prioritypass.com/en/select)，会单独给主卡及副卡持有者寄一张 Priority Pass Select (PPS) 的卡片，可以免费带2人。
  * [Centurion Lounges](http://thecenturionlounge.com/)，可以带两位同行者免费进入百夫长机场休息室。
  * [Delta Sky Clubs](https://www.delta.com/skyclub/skyclub.action)，需要乘坐当日的 Delta 航班，同行者$29每人；
  * [Airspace Lounges](http://www.airspacelounge.com/)，可以带两位同行者免费进入。
* 赠送 [Marriott Bonvoy Gold](https://www.marriott.com/loyalty/member-benefits.mi) 会员。万豪酒店系统金卡会员。
* 赠送 [Hilton Gold](https://hiltonhonors3.hilton.com/en/explore/benefits/index.html) 会员。希尔顿酒店系统金卡会员。
* 赠送 Avis, Hertz, National 三家租车公司的会员，需要点击[这个链接](https://global.americanexpress.com/card-benefits/detail/car-rental-privileges)来激活。
* 此卡可以报销 [Global Entry](https://www.cbp.gov/travel/trusted-traveler-programs/global-entry) ($100) 或者 [TSA Pre✓](https://www.tsa.gov/tsa-precheck) ($85)。Global Entry 是美国海关的快速通道，TSA Pre✓ 是美国国内机场的快速安检通道，只有美国公民或者绿卡持有者才能申请它们。
* 通过 [Fine Hotels & Resorts (FHR)](https://www.americanexpressfhr.com/featured_hotel_searches/new) 订到的高端酒店，可以享受到该酒店的精英会员的待遇，比如升级房型、免费Wi-Fi、免费早餐等，视具体酒店而定。
* [Platinum Card Concierge](https://www.americanexpress.com/us/credit-cards/benefits/detail/platinum-card-concierge/platinum) 服务：对于懒人或者大忙人，可以使用这个服务来订餐馆等等。除此之外，这项服务也可以帮您买到市面上没有的很多门票，比如已经卖空了的演唱会，体育赛事或者展览等。
* No Foreign Transaction Fee (FTF) 没有境外交易手续费。
* 副卡持有者主要权益：可以免费进入前面提到的各 Airport Lounges、可以单独获得酒店高级会员。每年$200的航空报销主副卡共用限额。
* 这张卡是Charge Card（签帐卡），是没有信用额度限制的。American Express会根据您的消费历史动态决定您的消费额度。所以这张卡是可以用来刷卡买汽车，买飞机的。

## American Express Centurion

!\[Amex Centurion]\(<https://www.investopedia.com/thmb/S9BBvW-rcrSst7_yUpPflAwK85M=/1600x1200/filters:fill(auto,1)/2273200482_39647d9263_h-2404809d75ec4753b4f807a6d114f9e6.jpg>)

这张卡就是影视剧里经常看到的美国运通黑卡。

* 无信用额度限制，传说中世界上唯一可以直接刷卡买飞机的信用卡。
* 钛合金制作，手感极佳。
* 乘坐众多航空公司的航班时可以享受折扣升级一等舱，候机时可以享受最尊贵的会员服务。
* 飞机延误到一定程度可以全额赔付机票。
* 在众多高端酒店可以直接升到顶级会员卡，享受各种折扣。
* 在众多奢侈品品牌店中可以享受私人购物体验。
* 在米其林餐厅可以享受主厨亲自招待的服务。
* 注册费仅 $7500，年费仅 $2500。
* 还有很多传说…比如：
  * 一兄弟在美国购买了一部哈苏相机。回国以后发现有一个角被嗑了一小块。不知道是自己路途中损坏还是买来没检查到。由于没有留商店电话，于是致电银行希望帮助问一下。四个小时以后银行回电，新的相机已经通过DHL邮寄，预计四十八小时可以收到。兄弟很感动，询问手中的相机寄回给对方？银行的答复是:非常抱歉给您造成了这么多麻烦，那台相机您留下就吧。
  * 曾经有位持卡人的女儿突然住院，无法参加偶像摇滚乐团红辣椒合唱团(Red Hot Chilli Peppers)的演唱会，为完成其心愿，百夫长黑金卡专属顾问设法联络了该乐团经纪公司，促成乐团主唱在开演前探望这位小歌迷。
  * 2004年南亚海啸，时任美国运通银行香港区总裁刘月屏在媒体上公开提到，有在港卡主要求，协助其滞留岛上的朋友，公司立即将现金及机位送到卡主朋友手上。
  * 2011年初埃及爆发大规模示威游行，一位正在当地旅游的中国台湾旅客被迫滞留，持有黑卡的他致电美国运通银行，不到24小时，就搭乘一架专门派来的私人飞机安全回家。
  * 香港本地的一位大亨在意大利一个偏僻的山村举行婚礼，他希望在婚礼上有舞狮表演，但又不希望表演者都来自香港。当时正值8月，很多意大利人都在休假，但是银行的客户服务代表还是遍寻意大利，找出一对学习中国功夫的意大利人，让他们抵达那个偏僻的小村庄表演。
  * 比如说，运通的一位黑卡卡主在法国南部致电银行的客户服务部门，称他和他的汽车搭乘了同一辆火车，但是他中途下车后，汽车却仍在火车上。结果，运通的客户服务部门居然成功地与火车公司联系，让火车停下，卸下其他的货物，找出卡主的汽车，让他继续旅行。
  * 你会接到“生命中独一无二”的体验邀请，比如在美国公开赛前的跟老虎伍兹打一轮高尔夫，或者是跟首批登陆月球的航天员之一布兹·艾尔德林来一次体验飞行。当然，这其中的花费，运通是不会给你买单的。
* 这张卡除了其传说中的特点还包括很多其他免费的俱乐部会员。
* 这张卡不接受申请，美国运通公司会对符合他们条件的人发送邀请。目前普遍的流传的获得此卡的方法其实并不困难，当您持有American Express Platinum卡（见前文介绍）并在一年之内消费超过$300,000就会收到邀请了。

### Chase Sapphire Reserve

![Chase Sapphire Reserve](https://frequentmiler.boardingarea.com/wp-content/uploads/2017/08/Sapphire-Reserve-Greg-e1574007181646.jpg)

* 开卡奖励: 当您的申请被批准之后三个月之内消费超过$4000，您将获得50,000 UR点数，如果利用得当，相当于$800的价值。
* 年费 $550，每张副卡年费 $75
* 此卡为罕见的金属卡片，重18g，非常有质感
* 每年（account anniversary year）可报销 $300 旅行类别的消费，这个报销会在1\~2个 billing cycle（大致两个月时间）之后自动以 statement credit （账户返钱）的形式出现。根据目前所知消息，只要是 Travel（旅行） 类别的消费都会被自动报销，包含：航空、酒店、打租车、火车、路桥费等。副卡共享此$300年度报销额度。
* 旅行(Travel)和吃饭(Dining)可以获得 3x UR，其他类别 1x。
* 持卡人会获得一张单独的 [Priority Pass Select (PPS)](https://www.prioritypass.com/en/select) 卡，可以免费带2人。可以在世界范围内（包括中国）的不少休息室使用，包括大多数国内机场的头等舱和商务舱休息室，比如北京国航等航空公司的头等舱休息室。副卡持有者也会有自己单独的 PPS 卡。
* 此卡可以报销 [Global Entry](https://www.cbp.gov/travel/trusted-traveler-programs/global-entry) 或者  [TSA Pre✓](https://www.tsa.gov/tsa-precheck) ($100)。Global Entry 是美国海关的快速通道，TSA Pre✓ 是美国国内机场的快速安检通道，这两项服务可以帮您跳过机场安检队伍，只有美国公民或者绿卡持有者才能申请它们。
* 2020和2021年每年获得 $60 [Doordash](https://apply.uscreditcardguide.com/credit-card/doordash/apply/) 点数（抵扣券），类似于中国的饿了吗和美团外卖。
* 持卡人可以获得一年的 [Lyft Pink Membership](https://help.lyft.com/hc/en-us/articles/360037342653-Lyft-Pink)，在 Lyft 消费可以获得 10x UR 点数。（Lyft相当于中国的嘀嘀打车。）
* 这张卡是Visa信用卡网络里最高级的Visa Infinite 卡，拥有[各种 Visa Infinite 的福利](https://www.uscreditcardguide.com/visa-%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1%E7%A6%8F%E5%88%A9%E7%AE%80%E4%BB%8B/)，同时批准额度最低$15,000。

这张卡可以给您提供非常多的返点，就算是一个普通的留学生正常使用这张卡，每年就可以免费获得相当于两次中美往返的机票。加上其机场安检快速通道，机场头等舱休息室，和Visa Infinite附带的全球指定酒店的高级会员福利，算是美国富人阶级最喜欢的一张信用卡之一。此卡申请难度一般，推荐您每年收入达到$80,000 以上，同时信用分数在750分以上（仅供参考，具体情况以银行具体政策为准）。

### JP Morgan Reserve Card

![JP Moregan Reserve Card](https://therewardboss.com/wp-content/uploads/2016/09/JP-Morgan-Reserve-Credit-Card-100000-Bonus.png)

介绍链接: [Link](https://www.chase.com/card-benefits/jpmreserve/travel)

* 此卡和Chase Sapphire Reserve基本完全一样，但是其申请条件异常苛刻，需要您成为JP Morgan Private Client。请注意，JP Morgan Private Client比Chase Private Client的要求高很多。一般需要您长期在摩根大通银行存有一百万美元以上的流动资产。
* 此卡非常罕见，传说在全世界的范围内持有此卡的不超过5000人，远远比影视剧里经常出现的运通黑卡更难以获得。被认为是美国隐藏新贵族的身份标实。